作为对俄罗斯最近入侵乌克兰的回应, 美国财政部外国资产控制办公室(OFAC) 宣布了一套膨胀 旨在削弱俄罗斯金融体系能力的经济措施. 在他们的核心, 这些制裁将削弱俄罗斯最大的金融机构以及国有和私营实体筹集资金的能力. 此外，这些有凝聚力的全球制裁还禁止俄罗斯银行体系进入全球市场 斯威夫特 支付平台，以及所谓政治曝光者(PEP)的冻结资产。. 美国政府此举是全球共同努力的一部分，目的是遏制克里姆林宫获得外国资本.
对于全球性银行来说，风险再高不过了. 正如《澳门赌场官方软件》报道的那样，如此严厉的金融措施从未适用于 与俄罗斯规模相当的经济体. 这没有别的选择——这些银行必须加强对客户的尽职调查和交易监控控制. 对他们的重要义务视而不见可能会导致巨额罚款, 刑事诉讼, 或者长期的品牌损害. 这篇博文的目的是重新审视反洗钱和打击恐怖主义融资(AML/CTF)的基石之一。, 以及提供实际的指导，以减少风险.
什么是洗钱和KYC?
简单地说, 洗钱是将犯罪所得引入合法经济的过程. 因此，反洗钱(AML)控制是各国政府的集体努力, 金融机构和广大公民预防和发现这种风险. 到目前为止, 银行体系提供了最有效、最便捷的价值分配渠道. 然而，伴随着机遇而来的是风险. 犯罪分子利用同样的系统，利用不透明的结构和身份转移资金，从而逃避起诉. 监管机构可以发挥至关重要的作用, 对中介机构(银行)实施措施, 经纪公司和交易所)在执行客户的财务委托时提倡勤勉.
减轻金融犯罪的一个更基本的做法是了解你的客户(KYC)。. 根据KYC法律, 金融服务公司被要求保持对客户的深入了解, 确定资金的合法性, 不断评估与客户相关的洗钱风险. 这种尽职调查涵盖了关键决策者和客户的身份, 商业的本质, 现金流量周期, 澳门赌场官方下载地址, 股东, 或最终受益拥有人(UBO), 和供应商.
因此，在建立交易关系之前确定客户的KYC证书至关重要. 下面我将深入探讨在实施“反洗钱”计划和管理KYC责任方面更常见的缺点.
会出什么问题??
在实施反洗钱计划方面, 金融服务组织(fso)面临着无数的问题, 但以下三点因其普遍性和反复出现的性质而引人注目:
- 对“反洗钱”风险的可见性有限 - fso继续与一系列供应商和第三方合作，旨在将其成本模式从固定模式转变为可变模式, 利用创新产品, 或者只是专注于他们的核心差异化能力. 对复杂的供应商网络实施强有力的“反洗钱”/ CTF制度, 通常分布在几个司法管辖区, 给金融稳定组织带来了难以承受的压力, 难以跟上无数事务的事务监视活动. 这些复杂的供应链降低了对“反洗钱”盲点的可见性，使澳门赌场官方下载面临风险.
- 数据质量 -小团队通常很难跟上由配置不良的系统产生的大量反洗钱警报, 陈旧的流程和不同的数据源. 筛选成千上万的误报常常让人感觉没有回报，还会削弱员工的警惕性. 因此，真正的警告被淹没在噪音中. 这些问题也增加了压力水平，增加了人为失误的可能性.
- 冗余的培训项目 -一些金融服务组织对“反洗钱”/“CTF”的合规关注损害了他们向员工提供有吸引力的培训的能力. AML training programs have not evolved with time; they are repetitive (most employees simply click through the predictable multiple-choice exam, 可以反复测试，直到及格为止), 而有些人则专注于新人. 结果是, 员工仍然不知道他们的重要义务，报告可疑事项的可能性受到不利影响.
我们能做些什么??
这些挑战并非不可克服. 具有适当的治理结构, 保证计划和自动化, 金融服务机构可以在不破坏银行的情况下大幅提升其“反洗钱”/“反恐融资”计划. 以下是金融服务机构改善“反洗钱”风险状况的四项实用策略:
- 收紧管治流程
任何有效的风险管理过程的核心都是有效的治理, AML/CTF也不例外. 打下坚实的基础, 金融服务机构必须有一个清晰的“反洗钱”计划，涵盖关键角色和职责, 风险管理流程, 供应链风险管理, 客户尽职调查, 事务监控, 独立审查, KYC增强, 员工培训, 记录保存和数据完整性. 政策本身没有什么价值.
管理层必须制定一份全面的“反洗钱”/“CTF”控制措施清单，并将其与强大的独立审计程序相覆盖，以确保每项控制措施按预期运行. 必须定期向执行风险管理委员会报告实质性差距，并跟踪其解决方案. 同样重要的是, “反洗钱”/“CTF”应该在关键治理委员会中有一个常设议程，并有一个指定的执行发起人. 此外, “反洗钱”/“反恐”官员的角色应明确分配, 该官员有权否决任何与董事会批准的风险偏好声明相抵触的商业决策.
最后，但并非最不重要的一点是，金融服务组织应将“反洗钱”/“反恐”纳入其供应链. 首先要在新合同中包括合同可执行条款的详细时间表, 要求供应商对其“反洗钱”计划进行独立审计，并对具有重大“反洗钱”/CTF风险的供应商维持基于风险的保证计划.
- 将AML/CTF嵌入系统开发生命周期(SDLC)
一些金融服务机构陷入监管困境，因为它们把“反洗钱”/CTF当作事后考虑. 领导型组织的思维方式不同. 他们将AML/CTF控制深深地嵌入到sdlc中. 需求是作为设计阶段的一部分收集的, 编码到新程序中，并在投入使用前由AML/CTF官员签署实施. 同样重要的是, 新的“反洗钱”/CTF交易监控规则必须经过彻底测试, 消除假阳性, 以及在实施前弥补的任何差距. 这样，fso就可以提高他们的项目效率，降低持续的运营费用.
- 精简培训计划
金融服务组织应以强大的“反洗钱”/CTF意识文化来补充强大的操作流程和技术. 这需要用基于风险的项目取代传统的强制性培训, 重点关注六个要素: -
- 明确组织面临的主要AML/CTF风险以及对每位员工的期望, 从董事会到面向客户的人员.
- 创造一个环境，让员工可以公开报告可疑问题，而不必担心负面影响.
- 将“反洗钱”培训与员工群体面临的特定风险相结合, 加大对高危人员的整治力度, 事务和客户组.
- 通过自动化简化员工的可疑事项报告, 因为这个过程很麻烦, 大多数员工会把问题隐藏起来.
- 认真维护员工培训记录, 以及对违规行为的零容忍文化.
- 通过将培训分解为微学习模块(3-5分钟)，使培训人性化，并使用相关的案例研究，使培训对员工难忘.
- 利用监管技术和自动化
fso应该利用机器学习的融合, 大数据和公共云用智能算法取代容易出错的人工流程，可以筛选数百万笔交易, 消除误报并及时报告可疑活动. 高级机器学习 技术允许资源通过自动检测可能需要调查的警报和自动关闭非可疑警报来关注高风险活动. 此外, fso还可以自动化KYC 快速验证标识文档的流程, 捕获生物特征数据，并自动与第三方数据库交叉引用文书工作.
展望未来
正如许多备受瞩目的案例研究继续证明的那样, 实施有效的“反洗钱”/CTF制度仍然是许多金融服务组织面临的巨大挑战. 然而, 通过无情地将有限的资源集中在一些高影响力的控制上, 金融服务机构可以迅速改善其风险状况.
作者简介: Shingi Mushangwe 澳大利亚保险业是否有四大集团的财务经理. 他拥有近二十年的工作经验，涉及多个地区和行业, 帮助澳门赌场官方下载优化财务, 治理和风险管理功能. 他还负责多家上市公司的法定报告工作.
